¿QUÉ ES LA RECUPERACIÓN DE MEDI-CAL?
Por Dora Flores, Gerente de la Oficina de Servicios
Legales para Personas Mayores
Medi-Cal es la versión de California de Medicaid, financiada por el estado y el gobierno federal. Es especialmente importante para latinos de bajos ingresos, ya que muchos trabajan en sectores como agricultura, construcción o servicios domésticos donde no
se ofrece seguro médico por parte del empleador.
Por lo tanto, la comunidad hispana debe saber que ciertos beneficios pagados por Medi-Cal después de los 55 años serán recuperados del patrimonio del beneficiario tras su fallecimiento. Estos incluyen costos relacionados con:
- Atención en hogares de ancianos
● Atención intermedia para personas con discapacidades del desarrollo (ICF/DD)
● Servicios a domicilio y comunitarios
● Servicios de medicamentos recetados proporcionados a una persona mientras recibe servicios en un centro de enfermería y servicios a domicilio o comunitarios.
El estado puede recuperar costos de Medi-Cal de personas que fallezcan después del 1 de enero de 2017, pero solo de bienes que pasan por sucesión testamentaria. Por eso, un fideicomiso revocable en vida ayuda a evitar la recuperación, mientras que los bienes dejados por testamento sí pasan por sucesión y no quedan protegidos.
Ejemplo 1:
Sophia Lopez falleció después del 1 de enero de 2017. Tenía una casa (con un valor total de $800,000) y se la dejó a su hija en su testamento. Medi-Cal pagó $250,000 por los servicios médicos de Sophia. El estado puede recuperar $250,000. Sin embargo, si Sophia hubiera dejado la casa en un fideicomiso en vida, en copropiedad o mediante cualquier transferencia que evitara el proceso testamentario, no habría recuperación.
Ejemplo 2:
Sophia dejó su casa en el Fideicomiso Familiar de Sophia Lopez. Dado que se trata de un fideicomiso en vida y no está sujeto a proceso testamentario en California, no hay recuperación.
¡Esta es una excelente noticia! La nueva ley le permite mantener su casa exenta bajo su control durante su vida y, tras su fallecimiento, evitar la recuperación de bienes por parte del estado. Solo necesita transferir la propiedad de la casa a un fideicomiso en vida, el cual evita el proceso testamentario. No tiene desventajas: usted conserva el control total de sus bienes, ya que puede nombrarse fideicomisario de su propio fideicomiso mientras viva. Antes, para evitar la recuperación de Medi-Cal, muchos transferían su casa a un hijo, lo cual era riesgoso porque podía venderse, perderse en una demanda o verse afectada por un divorcio.
En conclusión, un fideicomiso en vida permite evitar el proceso testamentario, reducir o eliminar impuestos sobre la herencia y proteger los bienes de la recuperación de Medi-Cal, todo manteniendo el control total como fideicomisario de su propio fideicomiso.